¿Podré vivir de mis inversiones durante mi jubilación?
Uno de los principales riesgos a los que nos enfrentamos como inversores es quedarnos sin dinero durante la jubilación. Después de toda una vida trabajando para ahorrar lo suficiente con el objetivo de disfrutar de la jubilación, cabe la posibilidad de que esta no cubra todas nuestras necesidades.
Para ayudarle a reducir este riesgo, Fisher Investments España le ofrece Su plan de jubilación en 15 minutos y actualizaciones periódicas en la que encontrará las preguntas clave que debe tener en cuenta a la hora de planificar su jubilación.
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¿Se ha preguntado alguna vez durante cuánto tiempo necesitará obtener ingresos adicionales de su cartera? Debido a los continuos avances médicos, la esperanza de vida es cada vez mayor, por lo que es aconsejable que se prepare para vivir un largo período de tiempo y se asegure de que dispone de suficiente dinero para mantener su estilo de vida, pues su horizonte temporal puede prolongarse más de lo que cree.
Además de definir este horizonte temporal, es muy importante que establezca el objetivo principal de su cartera. Una manera efectiva de hacerlo es determinar la cantidad de dinero que desea tener al final del horizonte temporal de su cartera. Es posible que quiera aumentar el poder adquisitivo de los activos de su cartera lo máximo posible, mantener su poder adquisitivo actual, no dejar ningún valor residual en su cartera al final de su horizonte temporal o alcanzar un valor final específico, tal vez para dejarlo a sus herederos.
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Las retiradas de efectivo que realice afectarán a su cartera y es importante saber cómo puede hacerlo para que su objetivo final no se vea afectado. Muchos inversores no tienen una expectativa realista sobre la cantidad de dinero que pueden retirar de manera segura cada año durante su jubilación. Calcular erróneamente las retiradas de efectivo durante las recesiones del mercado puede reducir considerablemente la probabilidad de mantener su capital. Por ejemplo, si realiza una retirada de un 10 % cuando su cartera ha sufrido una caída del 20 %, tendrá que ganar un 43 % para volver a su valor inicial.
Asimismo, la inflación es un elemento esencial que tener en cuenta. Se trata de un factor especialmente negativo que reduce el poder adquisitivo con el paso del tiempo y debilita la rentabilidad de los ahorros y de la inversión. Si hoy necesita 50 000 EUR para sufragar su coste de vida anual, en 20 años necesitará aproximadamente 95 000 EUR para poder mantener el mismo poder adquisitivo, ya que el precio de los bienes y servicios habrá ido subiendo año tras año. De ahí la importancia de obtener una rentabilidad que supere la inflación y evite que nuestro dinero pierda valor con el paso de los años.
Para conseguir todo esto, es posible que tenga que aumentar su exposición a inversiones que ofrecen una mayor rentabilidad y, por tanto, tolerar la mayor volatilidad que se frecuentemente se asocia a ellas. Elegir qué porcentaje de su inversión quiere dedicar a renta variable no es sencillo y dependerá en gran medida de cuáles son sus objetivos.
Si su objetivo es aumentar al máximo el valor final de su cartera, la solución más adecuada sería una cartera formada por un 100 % de renta variable. Si, en cambio, lo que quiere es mantener el poder adquisitivo y tener menos exposición a la volatilidad, la opción más adecuada podría ser una cartera compuesta por un 70 % de renta variable y un 30 % de renta fija. Determinar su objetivo principal le ayudará a decidir la asignación de activos que mejor se ajusta a sus necesidades.
Fisher Investments Ireland Limited es una empresa privada de responsabilidad limitada registrada en Irlanda que también opera bajo la denominación de Fisher Investments Europe ("Fisher Investments Europe"). Fisher Investments Ireland Limited y sus nombres comerciales, Fisher Investments Europe y Fisher Investments España, están inscritos en el Registro Mercantil de Irlanda con los números 623847, 629723 y 629724. Fisher Investments Europe es una empresa regulada por el Banco Central de Irlanda. La dirección registrada de Fisher Investments Europe es: 1st Floor, 2 George’s Dock, International Financial Services Centre, Dublin 1, D01 H2T6 Ireland.
El presente comentario recoge la opinión general de Fisher Investments España y Fisher Investments Europe, y no debe ser considerado como un servicio de asesoramiento personalizado en materia de inversiones o fiscal, ni un reflejo de la rentabilidad de sus clientes. No existe garantía alguna de que Fisher Investments España o Fisher Investments Europe sigan sosteniendo estas opiniones, que pueden cambiar en cualquier momento a partir de nuevos datos, análisis o consideraciones. La información aquí contenida no pretende ser una recomendación o pronóstico de las condiciones del mercado. En su lugar, tiene por objeto esclarecer los aspectos tratados. Los mercados actuales y futuros pueden diferir ampliamente de los que se describen en este documento. Asimismo, no se garantiza la exactitud de ninguna de las hipótesis empleadas en los ejemplos contenidos en este comentario.
